Wat kost een kredietverzekering?

Als u overweegt een kredietverzekering af te sluiten, wilt u natuurlijk weten: wat kost dit nu écht? De kosten van een kredietverzekering – of liever gezegd de premie van een kredietverzekering – zijn geen vaste bedragen, maar afhankelijk van veel factoren. Hieronder leest u hoe de premie tot stand komt, welke variabelen de kosten sterk beïnvloeden, wat gebruikelijke prijsklassen zijn, en waar u op moet letten om de beste prijs-kwaliteit verhouding te krijgen.

Hoe wordt de premie bepaald?

De kredietverzekering premie is gebaseerd op een risicoprofiel dat kredietverzekeraars vormen met behulp van verschillende parameters. Enkele van de belangrijkste zijn:

Uw omzet & verzekerde omzet
Hoe hoger de omzet die u op rekening levert, hoe hoger de totale premie kan uitvallen. Tegelijkertijd kan een hogere omzet zorgen voor spreiding van risico’s, wat per saldo de premiepercentages kan verlagen.
Branche & type debiteuren
Sectoren met grotere kans op wanbetaling (zoals de bouw, import/export, groothandel) betalen doorgaans meer. Daarnaast telt het zwaar mee óf u veel klanten hebt in binnen- en/of buitenland, en wat hun financiële status is.
Geografische spreiding & landenrisico
Zakendoen met klanten in landen met politieke of economische instabiliteit verhoogt de premie. Zelfs verschillen binnen Europa kunnen van invloed zijn.
Dekkingspercentage & eigen risico
Hoeveel procent van de openstaande facturen worden vergoed bij wanbetaling (bijv. 75% of 90%) is een belangrijke keuze. Lager eigen risico betekent doorgaans een hogere premie; een hoger eigen risico verlaagt de premie.
Betaalvoorwaarden, betalingstermijnen & leveringsvoorwaarden
Striktere betalingsvoorwaarden en korte termijnen verlagen het risico. Lange betalingstermijnen vergroten de kans op wanbetaling, wat de premie opstuwt.
Schadeverleden & kredietwaardigheid van uw klanten
Wanneer uw onderneming weinig eerdere claims heeft en uw klanten over het algemeen betrouwbaar betalen, kan dit gunstig zijn voor de premie.
Poliswaarde & extra diensten
Diensten zoals kredietwaardigheidschecks, monitoring, incassobedrijvingen — als deze inbegrepen zijn, kunnen ze de premie iets verhogen, maar vaak leveren zij ook voordelen op (minder wanbetalingen, minder administratieve rompslomp).

Wat zijn de gemiddelde kosten & premiepercentages?

Om u een idee te geven van wat u kunt verwachten:

In Nederland liggen premiepercentages voor kredietverzekeringen vaak tussen 0,075% en 0,35% van uw verzekerde omzet.
In risicovollere gevallen (internationale afnemers, kwetsbare sector, hoge betalingstermijnen) kan de premie oplopen tot 0,5% of iets meer.
Voorbeeld: bij een verzekerde omzet van €2.000.000 en een premiepercentage van 0,25% betaalt u jaarlijks ongeveer €5.000 aan premie. Dit lijkt veel, maar één wanbetalende klant kan al meer schade aanrichten.

Belangrijk om tevens rekening mee te houden: sommige kredietverzekeraars een minimumpremie, zelfs wanneer uw omzet of risico lager is dan gemiddeld. Daarnaast kunnen er kosten voor kredietlimietaanvragen worden berekend: voor iedere klant of factuur waarvoor u een kredietlimiet wilt laten vaststellen of verhogen, kan een extra bedrag gelden. Verder kunnen incasso-kosten ontstaan als een klant niet betaalt; soms zijn deze gedeeltelijk in de premie inbegrepen, maar mogelijk niet altijd volledig.

Kosten versus baten: is de premie het waard?

Het loont bijna altijd om de kosten van een kredietverzekering te vergelijken met potentiële schade. Enkele overwegingen:

Eén enkele grote onbetaalde factuur kan meer financiële schade veroorzaken dan de jaarlijkse premie.
Met verzekering voorkomt u onverwachte cashflow-problemen.
Verzekerde debiteuren kunnen worden gezien als een positieve indicator voor bijvoorbeeld banken, waardoor financiering mogelijk goedkoper wordt.
U bespaart tijd, administratie en de risico’s van incassoprocedures.

Hoe Delta Credit Management u helpt

Als onafhankelijk en gespecialiseerd makelaar in kredietverzekeringen doen wij bij Delta Credit Management het volgende voor u:

Gratis marktonderzoek bij meerdere kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade, Credendo; wij analyseren de premies én voorwaarden.
Een helder overzicht zodat u eenvoudig kunt vergelijken op basis van uw situatie: omzet, branche, debiteurenstructuur, gewenste dekking.
Maatwerkvoorstellen zodat de premie die u aangeboden krijgt optimaal past bij de werkwijze van uw organisatie — geen overbodige dekking, geen onnodige kosten.
Gedurende de looptijd denken wij mee: als uw debiteurenrisico verandert, selecteren we opties om dekking bij te stellen of om markttarieven opnieuw te toetsen.

Wilt u weten of een kredietverzekering bij uw onderneming past?

Als u wilt, kunnen wij voor u een gepersonaliseerde analyse maken: wat voor uw bedrijf de beste kredietverzekering zou zijn, welke dekking past, wat premie-verschillen zijn, en welke aanbieders het beste zijn op basis van uw branche.

Liever direct een offerte op maat ontvangen?

Als tussenpersoon op het gebied van kredietverzekeringen bieden wij volledig onafhankelijk advies, zonder extra kosten voor u als klant. Vul uw gegevens in en ontvang minimaal drie offertes samengevat in één helder overzicht.